P2P资金托管与存管的区别

资金拖管、资金存管概念是在网贷行业(P2P)发展中为保证资金安全出现的新模式，也是国家对监管互联网金融健康发展提出的要求。很多P2P平台为了向投资者展示其平台较高安全系数，一般都会告知投资者，平台已经进行了第三方资金托管或存管。

说到这，可能很多投资者傻傻分不清托管和存管，快搬好小板凳，睁大眼睛，仔细叨叨一番，这最为关键的资金这件大事。

理清托管、存管的概念

P2P资金托管是指投资人和借款人双方都在第三方机构开设账户，资金流运行在第三方托管公司，不经过平台的银行账户。平台只充当信息中介，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

P2P资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。但第三方没有义务监督资金的来源与去向，仅仅只是承担保管义务，在资金存管业务中，P2P平台能直接接触到存管资金，并可以随时提取资金。

托管与存管到底有啥区别?

托管与存管，只一字之差，但背后区别甚大，是平台与客户资金假隔离还是真隔离的分界，也是对投资人选择平台来说一个非常明确的参考。

说到底，两者最大的区别在于一个监督，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额，而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。

如今，国家认可的P2P存管机构只能是银行，这在大部分非专业人士看来，似乎傍上了银行，资金就有了安全保障，似乎因为银行有国家牌照就必须保障而且肯定能够保障资金的安全，但事实真是这样吗?

尽管目前监管层已经明确银行作为第三方资金存管的“官方”地位，但平台还是可以随时动用账户里的资金，而资金托管是平台无法动用账户资金，从而避免了平台非法集资、私设资金池以及恶意挪用客户资金的风险。

不管是从托管与存管的字面意义上讲，还是从其本质上来说，资金托管似乎都更符合网贷是一个纯信息中介的性质。它一方面积极响应了银监会对P2P行业发展的指导意见：不搞资金池，不碰资金。直接避免了P2P平台圈跑投资人充值的钱。另一方面其资金管理趋向严格，第三方托管账户中的资金仅可以向对应的用户实名银行卡和项目借款人转账，避免了网贷平台进行资金错配。

随着互联网金融行业逐渐走向规范化发展以及投资人越来越重视平台安全性和稳定性，P2P能够进行资金托管是自觉自律的表现。越早进行，越能沐浴在健康的行业环境中，繁荣发展。

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