软化剂厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
软化剂厂家
热门搜索:
行业资讯
当前位置:首页 > 行业资讯

央视批信用卡全额罚息计息方式-【新闻】

发布时间:2021-04-22 21:44:47 阅读: 来源:软化剂厂家

核心提示:

闽南网10月30日讯 28日,央视《每周质量报告》报道称,在用户使用信用卡过程中因未按时还款,常被收取高额利息和滞纳金。专家认为,各家银行信用卡罚息制定得相对偏高,全额罚息规定不尽合理。

记者调查了解到,目前除了工行取消信用卡全额罚息外,绝大多数银行仍坚持全额罚息。

典型案例透支11万5年后要还44万

2007年5月,陕西省西安市户县居民王某在一家银行办理了一张信用卡,王某在银行透支十几万,截至今年7月,逾期1607天未还欠款。今年7月,王某因涉嫌恶意透支高达40余万元,被警方刑拘。王某交代先后于2006年、2007年分别在5家银行办理了5张信用卡,都有长时间逾期不还欠款的情况。

通过5家银行提供的消费记录来看,截至2012年8月,犯罪嫌疑人王某拖欠共计44万余元,然而其实际刷卡消费和取现的部分只有11.5万元,其余30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。

银行解释差1元未还也按全额计息

王某欠银行30多万元利息和滞纳金是怎么算出来的呢?一银行信用卡中心业务人员解释说,通常,银行透支利息的计算方法有两种,一种为全额计息,一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。

比如,持卡人9月1日刷卡消费了10000元,而这一个月只有这一笔消费。9月5日为账单日,9月25日最后还款日之前,持卡人全额还上10000元欠款,就不会产生利息。如果持卡人25日到期未能全额还款,就算还了9999元,差1元未还,也要按10000元计息,从消费当天到还款日,共计24天,得出利息120元。而剩下的1元欠款也要计息,从9月25日开始到下月账单日10月5日,共计11天,得出利息0.0055元。最后循环利息相加,得出120.0055元。

罚息秘密全额非全额利差可达6800倍

由于ATM机不能识别零钱,用户还款欠零头的现象比较普遍。如果采用全额计息,几块钱的欠款也会产生较高的利息。法律和金融专家普遍认为,全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理,信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。

如按未偿还的部分来计算利息,同样透支1万元,到期25日还清9999元,差1元未还。按照未偿还部分,也就是对1块钱计息,从消费当天9月1日到10月5日账单日为止,共计35天,得出利息0.0175元。按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元,两者相差6800倍。

对于日息万分之五的标准,专家也认为定得明显偏高。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:日息万分之五,也就是合月息是15‰,年息是18%。这比银行正常贷款利率高得多。

法律专家滞纳金超过本金不合理

除利息外,未按时还款银行可能收取滞纳金。在王某涉嫌恶意透支一案中,他因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出本金。以前述案例中一家银行的情况为例,从2007年办卡到2012年归案,王某共欠下本金3万余元,然而,5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金高达11.5万元。

调查中,记者发现,各家银行都为信用卡消费设定最低还款额。到期还款日截止,持卡人没还够最低还款额时,银行除按照规定计收利息外,还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。银行滞纳金收费标准只规定了最低限而不设最高限。

法律专家认为,滞纳金属于违约金的一种,有督促持卡人按时足额还款的作用。然而,如果收取的滞纳金超过本金,就明显违反民法通则中的公平原则和诚实信用原则。中国人民大学法学院教授刘俊海表示:虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约,但因为是银行单方起草的,消费者不可能就此与银行讨价还价,应当属于“霸王条款”。

□相关链接

有银行10元以下不扣息

记者了解到,从2009年2月开始,工商银行率先取消信用卡“全额罚息”,改为“部分还款,部分计息”。不过其他银行仍按兵不动,依旧按“全额罚息”。不过,近期建行、招行等推出“容差还款”,10元以内的未还部分不再扣取利息,而是直接算进下一次的还款账内。

https://www.zkh360.com/item/AA5414.html

https://www.zkh360.com/item/AA5047.html

https://www.zkh360.com/item/AC2674.html

https://www.zkh360.com/item/AE2468.html

相关阅读