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多家中小银行存款利率上浮到顶 大行动作迟缓

在经济下行压力下，央行选择在“两会”前夕降息，释放提振经济信号，利率市场化再进一步，存款利率上浮区间也提升至基准利率的1.3倍。昨日是降息首日，多家中小银行、尤其是城商行将存款利率上浮到顶，竞争激烈，而大型商业银行的动作则较为迟缓。

截至昨日，浙商银行、恒丰银行、青岛银行、南京银行、江苏银行、苏州银行、日照银行等将存款利率一浮到顶，成为第一梯队。以全面上浮的江苏银行为例，3个月整存整取利率为2.73%、半年期利率为2.99%、1年期利率为3.25%、2年期利率为4.03%、3年期利率为4.875%。

本次降息叠加存款利率上浮区间扩大将会对居民储蓄造成什么影响呢？直接来看，央行降低存款基准利率25个基点至2.5%，但存款上浮区间从1.2倍扩大至1.3倍，存款利率上限从原来的3.3%降至3.25%，比降息前最多上浮1.2倍的存款利率少了0.05个百分点。以存款10万元计算，一年存款利率将减少利息50元。

此外，光大银行、民生银行、广发银行、浦发银行、兴业银行等股份制银行和北京农商行成为第二梯队，上述银行官网显示，1年期存款利率为3%。第三梯队为工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等“不差钱儿”的银行，这些银行利率上浮幅度最低，其中工商银行的3个月定期存款利率上浮11.9%至2.35%、半年期定期存款利率上浮10.9%至2.55%、1年期上浮10%至2.75%、2年期上浮4.8%至3.25%、3年期存款利率则未上调。农业银行、中国银行、交通银行的上述各档期存款利率与工商银行保持一致。而建设银行的浮动力度较另外四家国有银行“给力”，其1年期存款利率为2.9%，上浮了16%。

5年期整存整取方面，由于目前央行并未公布5年期存款利率，因此各家银行会按照自己实际情况制定，差距较大。例如，工商银行的5年期个人整存整取年利率为4%、北京银行为4.25%、杭州银行为4.9%、江苏银行为5.2%、恒丰银行则是5.225%。

如今商业银行经营同质化严重，除了传统的股市、基金等投资渠道外，互联网金融的侵略让银行面临着存款外流压力，利率上浮，用更高的资金成本“买”存款成为中小银行不得不接受的现实，但这也意味着银行的盈利水平将收窄。交通银行金融研究中心研究员鄂永健表示，此次各期限存款利率下调的同时扩大了上浮区间，城商行、农村商业银行等中小银行多数上浮到顶，因此调整后银行实际的存款利率很可能基本没有变化。由于各期限贷款利率均下降25个基点，因而静态来看，粗略估算此次调整导致银行存贷利差收窄约22-25个基点，净息差收窄约15-18个基点。

除了利率变化，银行理财等固定收益类产品的收益率也将随之调整，往下调的可能性较大，有投资理财需求的市民近期需要密切关注，可投资收益率高、期限长的产品提前锁定收益。胡潇/制表

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